观点/避免提供退还保费的定期保险计划

Dev Ashish

您已经知道定期保险是人寿保险的最佳形式。通过支付非常小的年度保费，您可以获得较大的保险额。

但是，很多人对学期计划中没有生存或成熟利益的想法感到不安。如果您在保单有效期内无法获得任何回报。

关

现在，保险公司很聪明。他们知道没有生存利益的想法使很多人不安。因此，他们提出了一个非常巧妙的版本-称为“溢价期限计划的返还”。

相关新闻检查索赔结算记录，进行充分披露以充分利用您的保险单是否值得购买保费的定期计划？人寿保险套2019：监管机构IRDA加强了产品功能，使其易于使用

从表面上看，该计划似乎是一个不错的选择。您将获得一个长期计划，如果您生存下来，还将获得保费。您还能要求什么？

计划详情

保险公司在这里开展获利业务，这也是他们对退还保费计划所做的事情。这将通过一个简单的例子变得清楚，我们将很快处理。但在此之前，请注意以下几点：

-如果发生死亡，简单的学期计划和退还的学期计划都将支付相同的金额。

-如果生存（或到期），简单的学期计划不付任何费用。但是保费退还计划会退还您多年来支付的所有保费。

-最重要的是，保费返还计划的保费不同于简单期限计划的保费。

假设您是一位来自德里的35岁，不吸烟的男性，他想购买一千万卢比的期限计划和30年的任期。

HDFC Life的网站上的两个计划的保费如下：

-短期计划-每年11,450卢比+税，为期30年

-退货期限计划-每年32,580卢比+税，为期30年

您不能否认年保费差异很大。

当然，每种情况下的到期收益都是不同的。一个不返回任何内容，另一个则退还您在过去30年中支付的所有保费（即30 x 32,580卢比= 97.7千万卢比）。

在这一点上，许多人开始认为，即使保费返还计划的保费较高，他们至少也能从到期日中获得收益。

但这不是查看该政策的正确方法。

高级游戏

两种保单的保险费之间的差额为21,130卢比（计算为= 32,580卢比-11,450卢比）。

在“溢价回报”计划中，每年（在一个简单的期限内）通过额外支付21,130卢比，即可在30年后获得98万卢比的回报。

因此，从某种程度上来说，“溢价返还计划”是一种混合产品，每年需要您支付32,580卢比。其中11,450卢比用于提供1千万卢比的保险。每年（保险公司）投资剩余的21,130卢比，以便在30年后达到98万卢比。

现在，如果您改为选择简单的长期计划（保费为11,450卢比），并每年使用21,130卢比投资PPF（公共公积金），该怎么办？30年后您将节省多少？

答案是258万卢比！

两者之间的差异是惊人的，几乎比您从“回赠计划”中获得的收益多出160万卢比。我们选择了一个简单的基本PPF，回报率为8％。想象一下，如果将21,130卢比的一部分甚至投资在股票基金上，就会积累该语料库。

为了给您一个主意，以50:50的PPF：Equity Fund分配会产生超过410万卢比的资金（假设PPF的年平均收益为8％，股票基金的年平均收益为12％）！

让我们总结一下：

许多保险代理人会通过说这些返还保费计划基本上是“免费保险”来欺骗您，因为他们返还了保费。但是从以上讨论中可以明显看出，最好避免这些保费期限计划的返还。

取而代之的是，只需购买一个简单的定期计划，并将超出的差额金额（超过溢价收益计划）投资于PPF，股票基金等。与到期的收益相比，您将获得高得多的到期金额高级计划。

（作者是StableInvestor.com的创始人）