观点/避免金钱困扰的三个盲点

阿维纳什·卢特里亚

个人理财盲点会破坏您的未来。这是三个最常见的个人理财盲点，您很有可能至少拥有其中一个-储蓄不足；冒险太多；并购买高成本的投资产品。我们将更详细地讨论每个因素。

没有足够的储蓄不费心计算您需要多少：平均每个人必须节省他/她税后工资的大约50％。但是这个比例因人而异。具有不可预测职业的投资银行家应该比普通人储蓄更多。因此，请根据您的具体情况计算金额。乐观的回报假设将错误地表明您可以节省更少的钱：我们所说的是日常生活中的“名义回报”，例如定期存款的利率。而且，名义收益减去通货膨胀被称为“实际收益”。在您的整个净资产上，在您剩余的生命周期内，税后实际回报可能接近零％。乐观地认为这个数字会更高。例如，如果我说我们必须减少开支，我的家人会感到沮丧或失望。反对意见是，当您在75岁时完全没钱时，您的家庭会更加沮丧或失望。

冒险太多

关闭这是2019年的常见盲点，与2008年和2009年初的风险偏好大不相同。造成这一盲点的关键原因是：相信诸如“投资一百减去您在证券交易所的年龄”之类的陈词滥调：如果30岁的幸运，并且他/她的员工持股计划（ESOP）表现良好，那么他/她可能拥有实质性的净资产。如此30岁的年轻人不应该将其净资产的70％投资于股票，因为在严重的股市崩盘期间，她可能会永久失去一半的股票投资。我必须承担很多风险，因为没有其他风险实现目标的方式：如果您的储蓄额少于您的储蓄额（假设退休），那么您自然更需要高回报，因此您可能会倾向于承担更多的股本风险。但是，如果您这样做了，并且在极少数情况下股市下跌了50％，那么您将无法满足您的基本需求，例如在退休时支付房租。因此，这样的人没有承受高风险的经济缓冲，因此她/他应该承担的风险要少。在5至10年的时间范围内，更有可能使股本至少与通货膨胀持平。但是也有很大的可能性，它将产生低于通胀的回报。

购买高成本投资产品

相关新闻亲爱的女人：采取以下4个小步骤，使2020年的金钱生活更上一层楼NRI在2020年必须做的五件事NRI如何在印度管理财产和金钱事务造成这一盲点的主要原因是：购买所需物品：最差的金融产品将支付最高的佣金。销售人员推销佣金最高的产品。因此，如果推销员强迫您购买产品，则可能是不良产品-保险投资保单，结构性产品和信用风险基金。最好的产品通常不会被任何人推销。您必须努力找出它们的功能并购买最合适的产品。如果您为希望获得高于平均回报的股票共同基金支付高于平均水平的费用，那么从长期来看，您很可能会亏损。换句话说，投资于总费用比率（TER）低于平均值的股票共同基金，为此购买：在内部，我们希望尽最大努力进行投资。这通常是有害的。它使人们购买复杂而危险的产品。购买简单的投资产品，然后将您的投资投入自动驾驶。

找到你的盲点

如前所述，您很有可能至少拥有这三个盲点之一。因此，首先从难以排除的三个原因中选择一个，并仔细考虑其根本原因。您陈述原因的方式可能有所不同。例如，您可以说“我可以在股市下跌50％的情况下生存”，而不是说“从长期来看，股本是安全的”。当您仔细研究和研究该主题时，希望该缺陷会打击您。这里的缺陷是认为股票市场的下跌永远都是暂时的，并且就货币的实际价值而言，不可能是（半）永久的。因此，正确的问题变为：“我能承受股市永久下跌50％（以货币的实际价值计）吗？”更明确地说，我可以说退休时的生活水平降低了20％吗？

此外，您的原因可能与上面列出的原因有所不同。例如，您积蓄不足的原因之一可能是您经常被迫借给大家庭或朋友，而他们通常无法偿还您的款项。或者，您可能有充分的理由相信自己是一个好的投资者，而上述的零实际回报率将不适用于您。最后，您的某些盲点可能与上述三个盲点有所不同。在所有这些情况下，分析方法都可以帮助您找到有缺陷的推理/假设。

（作者是Fiduciaries.in的创始人，SEBI注册投资顾问和仅收费/仅建议财务计划师）