通过保险做好巨灾准备

塔潘·辛格

让我不要告诉您，印度易受近30种不同类型的灾难的影响。我也不要谈谈我们因灾难而丧生的数字，或因这些灾难而造成的损失。我也不会告诉你，根据联合国减少灾害风险办公室的数据，从2005年到2014年，印度至少发生了167次灾难，在报告的世界上报告的灾难数量最多的国家中名列前四。

那将是这篇文章的忧郁开始。是的，但忧郁。

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因此，让我们详细介绍灾难后发生的情况。由于缺乏市政用品，人们患有医疗状况，受伤或患上了一些流行病。

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他们最珍贵的财产，房屋，车辆，企业–受到影响。这听起来也令人沮丧。但是，作为保险公司，这就是我们一直目睹的灾难后果。无论是2005年的孟买洪水，2011年的锡金地震，2014年的J＆K洪水，2015年的钦奈淹没，还是最近的喀拉拉邦大洪灾，只是地区不同，故事依旧。

特殊保险小组将被派往受灾地区，将设立专门的求助热线，因为将有很多索赔需要优先解决。但是，不是让我感到烦恼的是保险损失，而是给那些未保险的和保险不足的人。

在像印度这样的容易发生风险的国家，这种严重的保险缺口是一个庞然大物。缺乏财务意识，对保险产品缺乏信任，“上帝”会照顾自己的幸福的心态是使用这种令人难以置信的社会经济安全工具的主要障碍。尽管在受过良好教育的城市阶层中，保险的普及率正在上升，但属于低收入群体的大多数人仍不了解保险及其福利。

灾难袭来时，经济金字塔底层的人们受害最多。由于缺乏住房保险，他们被困在洪水中并失去了住房。当一个家庭成员生病时，将毕生积蓄用于治疗。

尽管我们大多数人都努力工作以取得成功，并在事业上取得佳绩或建立业务，计划并创造资产和财富，但我们对确保他们的安全投入的想法不足。

以下是一些基本的重要急救清单，为保护自己和财产免遭灾难之苦，您必须仔细研究这些急需的保险：

健康保险：您是否知道，选择良好的健康保险计划可以使您的寿命增加近10年。如果您没有保险，那么最好的医生就是您的药剂师。良好的健康保险可让您随时获得最优质的医疗服务。在类似灾难的情况下，全面的健康保险范围很长。这是必须的，这样您就可以利用最好的治疗方法而不必担心财务支出。

考虑到优质医疗保健费用的增加，最低保额应为50万卢比。同样，由于医疗保健成本的上升可能使基本的健康保险覆盖面足够，而购买大额被保险的健康保险覆盖面可能负担不起。在这种情况下，超级充值政策将解决额外的医疗费用。它非常适合扩大医疗保险范围并解决保险不足问题。

家庭和内容保险：房屋保险是必不可少的，因为它不仅可以保护房屋免受火灾，洪水，地震和山体滑坡的伤害，而且还可以防止意外和盗窃等各种危险。还请确保覆盖房屋内的所有资产，尤其是电视机，移动电话和房屋内其他设备等电子产品。您还可以为设备选择旧的旧保护套，还可以为房屋结构选择恢复原价或市场价值的保护套。

汽车保险：尽管法律强制要求您的车辆具有第三方责任险，但仍然必须有全面的汽车保险政策。虽然第三方保险可以保护车主免于因意外造成永久性伤害，死亡或他人财产损失的法律责任，但全面保护可保护您的车辆免受车辆及其被保险附件造成的任何损失或损坏。为了对车辆进行全面保护，至关重要的是，要使用诸如折旧罩和发动机保护罩之类的附加保护罩获得汽车保险。

人身意外保障：人身意外保险计划使保单持有人免于意外死亡或残疾。每天只需支付2卢比，就可以获得50万卢比的保险。一开始赚钱，就必须考虑购买这项政策。如果保单持有人在事故后被禁用，它将为他提供财务支持。其次，事故的严重程度无关紧要。这项政策涵盖了即使是较小的孩子，例如从自行车上摔下来，摔断胳膊或在运动时折断腿。

覆盖您的业务：自然灾害的强度逐年增加，为您的财产和商业项目提供全面的保险保护是您的灾难应急包所必需的。除基本财产保险外，您还必须为自己获得商业中断（BI）保险。

为简化起见，请考虑以下示例。如果您拥有一家餐厅而水淹，那么财产保险将为您赔偿造成的人身伤害。但是由于您的餐厅不适合使用而造成的收入损失由您承担。同样，您为恢复业务而产生的任何额外费用（例如在原始位置进行翻新时租用临时房屋）也不会由您的基本财产政策处理。所有这些费用必定会发生，因此对您来说是一笔不菲的开销，这在灾难时期可能是一件昂贵的事情。

商业中断保险可以防止您因事故而蒙受的利润损失，还可以避免在恢复期间完全关闭。

生活就是不确定性，要毫发无损，就必须做好财务准备，以处理可能出错的事情。保险在动荡时期必将成为宝贵的盟友，因此应充分存放在您的个人灾难管理工具包中。

本文作者是Bajaj Allianz General Insurance总经理兼首席执行官