RBI制服NPA怪物的最新武器最有效

在越来越多的公共部门银行发现不良资产（NPA）分类存在分歧的时候，银行监管机构已经全面改革了决议框架。

印度储备银行周一晚上在其网站上发布了修订后的框架，已指示银行确保在发生“违约”后的180天内制定了解决计划（RP）。的帐户，风险敞口为200亿卢比或更多。

虽然这可能吗？从长远来看，从现在开始，此举将使他们的资产负债表紧张，这将帮助银行避免大量的不良资产，这是迄今为止的情况。

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印度联合银行总经理兼首席执行官Rajkiran Rai G说：“从长远来看，这是一个好的方向。暂时来说，这可能会带来一些压力，我们可能不得不宣布一些账户，明年第四季度本身就将成为不良资产，这可能会变成坏账。甚至我们的配置也可能有所增加。”

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一家公共部门银行的另一位负责人表示，这可能会阻止银行不良贷款的常绿化（推迟NPA的分类），并宣布提前违约。

上周，印度国家银行报告称，与RBI的NPA评估相比，NPA的分类差异达23,240千万卢比。周一，印度银行报告说有1400亿卢比的差异。

印度储备银行在其金融稳定性报告中指出，到2018年3月，银行业净不良资产总额比率将从2017年3月的9.6％增加到10.8％的风险。

银行系统中的不良贷款总额或NPA总额估计超过850亿卢比。

过去几年建立的以前的解决方案，例如“公司债务重组，战略债务重组计划（SDR）和压力资产的可持续结构计划（S4A）”，已经全部撤消。根据这些计划尚未执行的帐户应受修订后的框架的约束。

取而代之的是，引入了一个自3月1日起生效的新框架。

在这里，我们解释了RBI的新框架及其影响。

在IBC下推荐大型帐户的时间表：

对于200亿卢比或以上的贷款帐户，银行将必须确保在“违约”后180天内制定解决方案。

如果未在时间表内实施，则必须在15天内将帐户转交给破产法院。

对于风险暴露在100千万卢比到2,000千万卢比之间的帐户，将在两年内宣布解决的时间表。

影响：这将使银行的资产负债表紧张，因为必须比以前更早地披露其账簿。

尽早发现压力：

贷款人必须根据其默认期限将新兴压力贷款识别为“三类特别提及帐户（SMA）”。

SMA子类别

分类依据在SMA-01-30天SMA-131-60天SMA-261-90天之间全部或部分逾期的本金或利息支付或任何其他金额贷款人必须向中央信用大笔信息库（CRILC）报告信用信息，贷款金额为5千万卢比，以及以上。此类贷款是否有违约？需要从2月23日开始的每个星期五向CRILC报告。CRILC-Main报告必须从2018年4月1日起每月提交。

影响：这种性质的报告将阻止借款人违约，因为担心他们的名字被印度储备银行知道。它还将在提供其他其他形式的融资的同时提醒其他贷方。

解决方案的实施：

所有贷方必须在此框架下制定董事会批准的政策来解决压力资产，包括解决时间表。

一旦借款人在任何银行/贷方的帐户中存在违约，所有贷方都将发生???。单独或共同应启动纠正默认的步骤。

影响：放贷者会像以前那样，尽早采取行动，对违约者采取行动。

解决方案可以包括：通过借款人实体支付所有逾期款项来规范账户销售对其他实体/投资者的风险敞口出售所有权变更

解决方案的实施条件

有关放款人继续面临信贷风险的借款人实体的计划或正常计划，应视为“已执行”。仅在满足以下条件的情况下：如果决议涉及重组，则借款人实体不再违约任何贷方;然后

如果重组/所有权的帐户达到或超过10亿卢比，则必须由储备银行特别授权的信用评级机构（CRA）对剩余债务进行独立的信用评估（ICE）。

风险暴露在50亿卢比以上的帐户将需要两个这样的ICE。只有这样的评估计划才会被考虑实施。

影响：旨在在考虑向借款人融资的同时提醒银行家有关承保准则。此外，它还提供了借款人财务实力和行为的当前状态和真实情况。

审慎规范

在进行重组的情况下，该帐户将立即降级为不合格帐户，并且只有在该帐户中所有未偿还的贷款/设施都显示出“令人满意的表现”时才能升级。在实施期间的任何时候都不会违约。

影响：这也旨在提供借款人财务状况和行为的当前状态和真实情况。

如果银行不遵守则处以罚款

如果放款人未能遵守规定的时间表，或者放款人有意隐瞒帐目的实际状况或使受压帐目长期处于常绿状态的任何行为，将受到储备银行认为适当的严格监督/执行措施，包括但不限于对此类帐户的更高拨备和罚款。

影响：高拨备和罚款可能会影响银行的盈利能力

破产和破产法规定的现有帐户。

去年，RBI分两次付款，确定了大约40个NPA帐户，将根据《破产与破产法》提交法院。

清单1六月印度储备银行确定了12个大帐户，占不良贷款总额的25％。

清单2在八月??? 印度储备银行确定了28个大中型贷款帐户。