你的钱：提前退休的女性可能会错过

纽约（路透社）-妇女退休时遇到数学问题：平均而言，他们退休的时间比男性早两年，但寿命长五年。

显而易见的解决方案是确保女性节省足够的钱来支付更长的时间并尽可能长地工作，但这不是现实世界中发生的事情。

富达（Fidelity）周四发布的一项研究显示，提前退休（最定义为65岁之前）发现，女性提早退休的主要原因是出于健康考虑。这种健康问题通常与配偶有关，但有时也与年迈的父母甚至孙子有关。

安倍林格斯一位财务规划客户提出了一个常见方案。这位妇女在63岁时停止工作，照顾丈夫，直到死于肺癌。她没有重返工作岗位，而是转而照顾孙子，以便女儿可以工作。

她可能会在以后的几年中拥有足够的资金，但是住在波士顿的林格（Ringer）还有其他令他担忧的客户。

他说：“对于任何类型的财务计划，其运作都存在一定程度的不确定性。”

医疗保健费用是退休中最不可预测的因素之一。富达（Fidelity）的研究估计，超过65岁的女性退休后需要14.7万美元的医疗保健费用，而男性则只需13.3万美元。该数字不包括长期护理。

富达（Fidelity）思想领导副总裁凯蒂·泰勒（Katie Taylor）表示，那些在65岁医疗保险之前退休的人需要支付额外费用，因为他们必须支付保险费用-与前雇主分摊费用或在公开市场上进行。

为了避免钱用光，妇女可以在几个领域做出战略决策：

美林证券（Merrill Lynch）关于妇女与金融健康的一项研究显示，女性比男性存钱少的主要原因之一是，女性将其成年生活的44％花在了劳动力上，而男性的这一比例仅为28％。

结果：潜在的累计工资差距超过100万美元。

为了解决这个问题，职业女性需要考虑停止工作的长期影响。

Age Wave的联合创始人Maddy Dychtwald说：“退休不再是您打开和关闭的开关，”

至少，要保持一脚趾在劳动力中。

“兼职工作是如此有影响力，”林格说。

他有一位客户在她60多岁的时候就停止了工作，因为她的丈夫年纪大了并且正在退休。现在他病了，林格（Ringer）担心她去世后她的资金会用光，所以他正在劝告她选择咨询项目。

泛美退休研究中心总裁凯瑟琳·科林森（Catherine Collinson）说：“我对刚开始的妇女感到震惊。”“他们出去找兼职工作，然后证明自己有多好。真是鼓舞人心。”

进行成本效益分析

美林公司的研究指出，提供给老年人的护理有三分之二是由妇女提供的。

在家庭中的一个人停止工作以成为看守之前，T。Rowe Price的高级财务计划员Stuart Ritter建议对参与其中的每个人（兄弟姐妹，成年子女等）进行调查，以查看是否可以分担护理，而无需任何人停止工作。该小组也可以汇集资源来支付看护人的费用。

里特说，家庭成员还可以为患病的亲人提供长期护理政策，并获得保险所涵盖的护理。

当资金耗尽时要做出艰难的决定时，林格提出了其他建议，除了尽早开始养老金和社会保障。

他说：“就算推迟，即使这意味着首先要提取其他帐户也是如此。”

使用社会保障，可以在任何年龄之前领取70个筹码。许多私人养老金也有年龄触发因素。

缺乏资金的房主可以出售。或者他们可以选择反向抵押贷款，这使得房主可以在仍住在那儿的情况下从房子中提取现金。这些合同比以前要昂贵，但是林格说，如果您将付款转换为年金，从而拥有稳定的收入，它们将很有用。