财务状况：在上为零的四个数字

纽约（路透社）-试图提高您的财务状况吗？这不仅仅关乎您银行里有多少钱。那里可能有数百万美元，如果您不明智地进行投资，您可能仍会偏离轨道。

您的财务状况可以归结为一系列比率。这里是您应该开始的地方：

Bankrate.com首席财务分析师格雷格·麦克布赖德（Greg McBride）表示，与使大多数人陷入困境的庞大财务数字相反，许多人对自己的信用评分感到痴迷。对于那些试图找出如何提高分数的低分数学生尤其如此。

确实，您的FICO信用评分-这个比率由三个信用局独立确定，并且主要基于您按时付款的往绩-远远超出了批准贷款的范围。

麦克布赖德说：“它触及了您生活的不同领域，”这可能会影响您的保险费率，工作机会以及您是否获准租用公寓。

您的信用评分也可以衡量您的整体财务状况。

“它是一个量尺，可以​​告诉您现在的位置，并且随着时间的流逝，您希望能够确保得分不断提高，特别是如果您从低点开始时，” McBride说。

您可以从每个征信机构（http://annualcreditreport.com）上获得免费的年度信用报告，但其中不会包括您的实际FICO得分，得分在300到850之间。

为此，最好的选择是免费估算，您可以从Bankrate（bit.ly/1oR1GoH）等网站获得，或者如果您有Discover卡，则每月的信用卡对帐单都会附带此估算。其他信用卡公司也提供免费的信用评分，因此一定要询问。

否则，您可以直接向TransUnion，Equifax或Experian支付信息费用，但根据消费者金融保护局的说法，这可能与他们要求您提供信息的贷方所提供的数目不完全相同。

没有可用于退休的正确的美元金额，这就是为什么大多数预测都依赖百分比的原因。最重要的是退休时应留出多少薪水，专家将其固定为15％。

相比之下，如果您只看在线计算器可能会吐出的号码，那么“这座山似乎太大了”，美国航空协会个人理财专家Scott Halliwell说。

您可能会看到每月需要节省$ 500才能达到预期，但是您可能只能节省$ 100。

“没关系，”哈利韦尔说。“至少您知道要射击什么。”

麦克布莱德说，重要的是养成储蓄的习惯。

“特别是对于年轻人来说，他们需要拍摄的数量是15％。那就是目的地，而不是起点。如果您的年龄是6或7，那就太好了，您的工作率可以达到10％。”他说。

请记住，通过公司配对，您甚至可以每年节省薪水的21％。

您需要知道的号码：您的储蓄可以维持多少个月？

“很多人什么都没有，”哈利韦尔说。“我们生活在现在和现在。但是，如果他们知道这个数字，他们就会更加周到。”

一个人的理想金额是六个月的现金缓冲。金融信息和咨询公司LearnVest.com的创始人兼首席执行官Alexa von Tobel说，对于一个有孩子的家庭，您需要节省数年的紧急费用。冯·托贝尔（von Tobel）说，但是我们当中很少有人能做到这一点，该国76％的人靠薪水生活。

确实，如果没有紧急情况，您可能会陷入很多财务困境。

Mint.com的个人财务顾问Vera Gibbons说，许多人最终都倾向于使用高息信用卡来支付资金，因为没有储蓄就付出了高昂的代价。

其他人则投入退休金。

吉本斯说：“即使您拿出5,000美元，您也应该知道可能遭受多少损失。”

这就是为什么您不应该将退休储蓄作为应急储备的一部分的原因：根据福利顾问艾恩·休伊特（Aon Hewitt）的说法，如果您在25岁时从IRA中取出5,000美元，那么扣除税款和罚款后您将只有3500美元，否则，在帐户中使用数十年后，税金和罚款额可能增长到约75,000美元。

关键是要实现财务的整体平衡，其中大约一半的收入用于固定费用（如租金和水电费），20％用于财务目标（如储蓄），以及30％用于日常支出（如杂货和天然气），Gibbons建议。

您无需费力就可以算出一个计算器。

“这很简单-资产减去负债，” Bankrates McBride说。

LearnVests von Tobel说，人们倾向于将这个数字视为他们的“财富”，但实际上并不是在任何给定时间点上您拥有多少钱。相反，人们应该以净资产为起点，以了解自己的未来发展状况。