不简化财务生活的三个原因

洛杉矶（路透社）-一月似乎乞求新的开始，组织有关简化生活的热烈讨论和文章。但是，从某些方面来说，有点复杂是一件好事。

当然，例如，解析和合并您的财务帐户可以帮助您更好地跟踪资金。您可能会发现更容易协调投资，节省帐户费用和现货欺诈。

但是有时候，少即是多。您可能不想过于简化的三个原因如下：

1.保险限额

当您还年轻又破产时，银行和经纪人保险限额似乎是个奢侈品问题。

过去，我无法想象在联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corp）的银行帐户中有超过25万美元的存款，在证券账户中有超过50万美元（即证券投资者保护公司（Securities Investor Protection Corp）的保险额）。

现在，到了中年，我和我的丈夫很幸运，不必担心。我不得不研究承保范围的细微差别，并权衡超出限额的风险与开设更多账户的麻烦。

有了支票账户和储蓄账户，很明显我们希望保持在限额之下。银行确实倒闭了，账户中有多余资金的人往往无法将其全部收回。

使用经纪帐户，则更为复杂。个人，联名，个人退休账户，罗斯个人退休账户，公司，信托，遗产和保管账户均各自获得50万美元的承保限额。

这似乎足以补偿客户的欺诈或大规模黑客攻击。为了以防万一，我们没有将所有事情都保留在一个公司中，至少现在还没有。

2.奖赏

如果您对不结余存有虔诚之心，那么信用卡就可以为您带来真正的回报。但是，关于奖励卡的事情是您的注册奖金带来了最大的回报。

在头两个或三个月中花了一定金额后，一大笔积分（通常为50,000至100,000）落入您的奖励帐户。这使得继续寻找新卡以获得更多奖金值得。

但是，我们已经开张的卡还提供了持续的优惠：酒店的贵宾身份和升舱，航空公司的免费托运行李和同伴通行证，某些零售商的现金返还，通过特殊优惠提高我们的奖励累积率的机会。

因此，旧卡值得保留，这意味着需要监视更多帐户。

拥有大量帐户不会损害我们的信用评分，在300到850 FICO范围内，信用评分通常超过800。

由于我们拥有大量可用信用，因此不时关闭帐户也不会造成太大影响。自动付款可确保我们永远不会迟到，但是所有这些卡的最大缺点是必须跟踪所有这些卡。

3.技术

诸如Mint（http：// personalcapital）和Personal Capital（http://personalcapital.com）之类的聚合站点使人们可以跟踪多个帐户和大量日常交易。

电子邮件和文本警报通知我们信用卡和银行帐户中的可疑活动。两因素身份验证有助于保护我们的投资和退休帐户免遭入侵。（这需要您知道的东西，例如密码，以及您拥有的东西，例如由应用程序生成或通过文本发送的代码。）

这些功能有助于我们保持警惕，就像需要管理多方面的财务生活一样。

尽管如此，技术不应成为不必要的复杂性的借口。

如果您的新雇主计划是一个好的计划，并且允许您将旧帐付诸实施，为什么还要跟踪一堆旧的401（k）帐户呢？

为什么要用不使用的信用卡支付年费？

当被动方法持续提供更好的回报时，为什么要尝试用您的投资来打败市场？

是的，有时候越简单越好。只是不总是如此。

（作者是路透社专栏作家。所表达的意见是她自己的。）