服务提供商提供的免费保险不能替代常规保单

Khyati Dharamsi

无论您身在何处，都很难错过广告或购买保险的推动。与保险对我们所有人一样重要，重要的是购买合适的保险，而不仅仅是购买任何可用的保险。它也应该具有合理的价值。但是，如果免费提供保险，会发生什么？听起来很诱人，不是吗？

这些天正在下雨的免费保险。

关

免费提供封面

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最近，印度铁路餐饮和旅游公司（IRCTC）为新德里-勒克瑙Tejas Express推出了免费保险。目前，IRCTC通过其应用程序或网站为在线预订的电子机票提供收费的保险。直到2018年8月左右，IRCTC一直向所有电子客票持有人提供免费和强制性的保险。

优步宣布为所有乘坐出租车的人免费提供人身意外伤害保险。Bharti Airtel已为其预付249卢比的计划发放了40万卢比的人寿保险。较早的OYO Rooms宣布为所有在Oyo Rooms，Oyo Homes和其他住宿设施中住宿的客人免费提供100万卢比的人身意外伤害保险和行李损失保险，以在期间发生意外住院或行李丢失的不幸事件中为客人提供帮助的逗留。

最新加入免费保险行列的是ICICI银行，其所有定期存款（FD）持有人的定期存款持有人的卢比为10万卢比，涵盖一年内的33种重大疾病，期限为两年或两年以上。此外，ICICI银行还提供了一种名为“ FD Xtra”的产品，该产品可为那些购买了至少30万卢比的FD的人提供为期一年的免费人寿保险。

在提供免费的重症疾病保险的基本原理上，ICICI伦巴第综合保险公司执行董事Sanjeev Mantri说：“随着医疗费用上涨中生活方式疾病的出现，医疗保险已经不再是一种选择，而是必要的。借助“ FD Health”提供的独特双重主张，您无需承担任何积蓄，就可以负担医疗费用。

保险业的希望是，通过这样的小额免费保险产品，人们将可以尝到保险的滋味，并且将来会选择更好，更全面的保险。

“通过这种合作关系，我们将确保Uber骑手在乘车期间不会发生任何事故/不幸。Bharti AXA General Insurance首席分销官Saurav Jaiswal说：“这是我们“专项”保险解决方案的补充，可根据客户的需求为其提供保险，并确保他们在旅途中安心。

但是，专家警告说，这些保护套可能会迫使人们相信他们已经得到保护，但是由于保护套不足，它们可能会陷入错误的境地。“尽管免费赠送的封面很容易使个人意识到此类封面的存在，但它们并不可靠。盲目依靠其他产品甚至雇主提供的团体保险是危险的。” Ladder7 Financial Advisories的创始人Suresh Sadagopan说道。

几张借记卡和信用卡也提供免费的人身事故或购买保护范围。例如，SBI为使用不同SBI借记卡购买的丢失或被盗货物提供保险。因此，从使用卡购买之日起的90天内，使用卡购买的商品在入屋盗窃，车辆盗窃，盗窃和盗窃的情况下受到保护。但是，不包括易腐物品，珠宝或其他宝石的购买。

细节中的魔鬼

通常，非金融产品随附的免费保险附带使用和有效性规范，否则，您的保险索赔可能无效。

根据Airtel 40万卢比的人寿保险要约，人寿保险的有效期仅在SIM卡充值有效之前有效，为期28天。因此，保险保障也仅在充值有效之前可用，这对于任何种类的人寿保险保障而言都太短了。

尽管在紧急情况下可以使用信用卡或借记卡提供的人身意外保险，但仍需要牢记一些条款。

例如，SBI指定为使索赔对于人身意外保险有效，借记卡必须在意外发生之日前90天内用于金融或非金融交易一次。

大多数卡提供的服务还附带一项警告，要求保险保险应使用卡预订发生事故的航班，否则，您的索赔将被视为无效。

从骑车人进入车辆直到旅行结束，Uber人身意外伤害保险有效。

因此，如果在下车后立即发生任何事故（例如，您急忙下车就被撞倒）或登机前没有被发现，因此对于个人来说，重要的是要有足够的掩护，不论使用第三方产品如何，该条款在所有时间点均有效。此外，如果您的司机在被打中后“结束”行程（通过手机）怎么办？从技术上讲，您有资格获得Uber保险索赔，但是要证明您有资格获得此类索赔非常困难且麻烦。

“任何零星的风险管理方法都行不通。投资者需要了解，免费或便宜的方法可能常常证明是昂贵的。一组保险通常不属于团体承保范围，因为这些通常是一年期合同，服务提供商或任何外部方可能会或可能不会在第二年续签。他们很快就会获得可靠的个人保险，因此对他们更有利。” Akshay Investments的合伙人Shashank Joshi说，警告说依靠第三方产品提供的保险不足会带来不良影响。

索赔程序

尽管需要将索赔报告给服务提供商（Uber，IRCTC等），但付款和由此产生的任何差异均不会由他们处理。因此，您将必须联系保险提供商。

覆盖不足

为避免措手不及，您必须根据收入，家属，负债和生活方式来分析对人寿，健康和人身意外伤害保险产品的收入保护产品的要求。

“根据经验法则，必须有500万卢比至1千万卢比的人身意外伤害保险。如果您去世了，您应该根据近亲和亲人失去的收入支持购买人寿保险。同样，目前需要医疗保险计划，其基本保额为50万卢比，充值或超级充值为100万卢比，以支付住院费用。”

Joshi补充说，虽然建议使用人均月收入100倍的人寿保险，但还需要考虑其他一些参数，例如，被抚养人的人数，追随者的生活方式以及需要偿还的债务（贷款）。

当被问及健康保险需求时，乔希说：“政府为贫困线以下的人（总理扬·阿罗吉亚·尤贾纳，阿尤什曼·巴拉特的一部分）提供了50万卢比的健康保险，因此，需要提供更大的特别是在都市地区，这些地区的生活方式疾病风险很高。”

Joshi警告说，今天住院的风险也很小，“我的一位客户被推荐为整个六口之家提供30-350万卢比的医疗保险。这位32岁的男孩后来接受了血管造影和血管成形术（清除心脏阻塞的手术），从而产生了150万卢比的医疗费用。因此，需要一个相关的保险，并且为了确保最佳保费，可以考虑充值保险。”

Moneycontrol的收益

显然，免费提供的保险只是通过久经考验的免费提供东西来吸引印度客户的方法。

但是，仅提供3-4万卢比的人寿保险就不够了，而当您要终生等待保险时，28天甚至一年的有效期根本不够。

同样，当年度医疗通货膨胀率为15％至18％时，10万卢比的医疗保险可能不足以支付高额的医疗费用。

需要与财务顾问协商后制定一份全面的保护计划，以确保您减少健康保险的自付费用，并且您的家人将得到应有的赔偿，以弥补养家糊口的不幸损失以偿还债务。

但是，信用卡和借记卡上提供的购买保护罩可能会在通过卡进行的购买中派上用场，以防万一您没有其他家庭物品保险的情况下被盗。最有效率的保单持有人不会将几笔近期购买的交易添加到家庭保险保单中，您可以检查购买期限，并据此提出索赔。