付款银行感到受限制，担心让客户进行交易

贝纳·帕尔玛

理财新闻

付款银行是该国银行业的最新进入者，正面临着阻碍其创建目的的问题，即为客户简化交易。支付银行领域的参与者表示，他们更像是“受限银行”，因为挑战在于如何吸引客户进行交易。

尚未成立的Aditya Birla Idea付款银行的董事总经理兼首席执行官Sudhakar Ramasubramanium表示，付款银行的问题在于它是一种日薪劳动者模式，而不是年金模式。

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“我们确实拥有作为电信运营商的客户的优势，但是要使这些数量的客户交易，这就是挑战。”我们的收入池是银行总收入的10％。它更像是受限制的银行牌照...我们认为自己是可以付款但不能放贷的金融科技公司，他在有关付款和小型金融银行的经验教训的小组讨论中说。

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在同一事件中，尚未成立的信实支付银行（Reliance Payments Bank）首席执行官H Srikrishnan说，需求不是问题。“我们正在寻找一个巨大的市场。如今，大型银行被视为接受存款机构的工具，而不是交易银行。”

他说，他们将努力进行交易。他说：“尽管他们可能对他们的银行不满意，但是今天所有的银行都提供IMPS，所以与现有银行之间存在粘性，因此需要一些时间（进行交易），”

随着市场情况的变化，尤其是在取消货币化后，支付银行与金融技术公司而不是商业银行的竞争越来越激烈。

付款银行是印度储备银行（RBI）概念化的一套差异化的新银行模型。这些银行可以接受受限制的存款，目前每位客户的存款限制为10万卢比，可以方便付款和提供第三方产品，但不能发行贷款（这是大多数银行的核心收入）和信用卡。

当前，大多数参与者正在寻找方法来生成可持​​续的业务模型，以确保可行性以及实现金融普惠目标。

在获得原则上的许可建立支付银行的11名申请人中，包括Tech Mahindra Ltd.，Cholamandalam Distribution Services Ltd.和个人申请人Dilip Shanghvi在内的三人已退出该许可证。

目前，Airtel，Fino和Paytm Payments银行是已正式启动的三个实体，印度Post Payments银行已经进行了软启动。

政府拥有的印度邮政支付银行旨在提供适当的基础设施，使其覆盖范围广且受到客户的信任。

目前，它正在恰蒂斯加尔邦（Chhattisgarh）和贾坎德邦（Jharkhand）的八个接入点进行试点，并计划在2018年3月之前通过全国15.5万万家邮局和30万名员工启动金融服务。

印度邮政支付银行首席执行官AP Singh说：“获得客户很容易，但让他们进行交易却很困难...目前，我们的付款银行帐户中有10,000卢比。”

所有参与者都得出结论，在寻求盈利能力之前，他们将需要建立业务规模。他们正在研究非常规的收入流，包括数据货币化，金融产品的交叉销售，形成信贷访问平台以及创建替代的商人支付模型，以克服无法放贷的约束。

根据去年10月宣布的运营指南，印度储备银行允许支付银行与集团实体进行公平交易，以作为业务代理。它们还可以允许集团实体的员工进行银行业务，但付款银行仍应负责所有此类活动。

Srikrishnan说，实体的所有技术平台之间的可靠性和相同的性能至关重要。他说：“我们是电信兼零售模式。”

Jio Payments Bank Ltd.是与Mukesh Ambani拥有的Reliance Industries Ltd和印度最大的贷款人印度国家银行（State Bank of India）的70:30合资企业，计划在10月与JioPhone交付一起推出其银行服务。

（公开：Reliance Industries Ltd.是控制Network18 Media＆Investments Ltd.的Independent Media Trust的唯一受益人。