诚实一点可以保留家庭财富

纽约（路透社）-斯蒂芬·洛维尔（Stephen Lovell）小时候曾经拜访他的祖父母时，就像进入了科尔·波特（Cole Porter）或“伟大的盖茨比”（The Great Gatsby）一样。

人们穿着燕尾服和鸡尾酒。他们拥有船只，飞机和业余爱好农场。更不用说加拿大安大略省的豪宅和纽约南安普敦的避暑别墅。

他估计，他的祖父创立了约翰·福赛思衬衫公司，如今的财富至少达到了7000万美元。但是，由于糟糕的决定，不幸的运气和对酒精的依赖，下一代浪费了这笔钱。

“我一直都在想这件事，”加利福尼亚州核桃溪市的财务规划师洛维尔说。

实际上，根据威廉姆斯集团财富咨询公司的数据，到第二代，有70％的富裕家庭失去了财富，到了第三代，富裕的家庭损失了90％。

美国信托基金会最近对拥有超过300万美元可投资资产的高净值人士进行了调查，以了解他们如何为处理大量财富的下一代做好准备。

美国信托基金会首席信托执行人克里斯·海尔曼（Chris Heilmann）表示：“查看数字，有78％的人认为下一代在财务上没有足够的责任来处理继承事务。”

64％的人承认他们几乎没有向子女透露自己的财富。

调查列出了各种原因：人们被教导不要谈论金钱，他们担心自己的孩子会变得懒惰而有资格，并且担心信息会泄漏出去。

当我问理财规划师时，为什么有钱人不擅长理财，又为什么第二代和第三代继承人如此残酷，答案却是坦率的。

抽样：“大多数人对金钱的价值或如何处理一无所知。”“三代人通常注定要失败。”“继承人平均要花19天才能购买新车。”

是的，统计数据可能很糟糕。但是，仅仅因为大多数富裕的家庭看到自己的命运在几代人之内消失，并不意味着您会愿意。一些避免它的策略：

您可能会认为您没有向孩子透露财富而在鼓励努力工作，但这实际上只会助长无知。

如果您从未谈论过金钱，那就克服它，让您的孩子掌握金融知识速成课程。许多金融机构，包括美国信托基金会（U.S. Trust），都提供专门的学习材料和课程，以使继承人快速上手。

孙子也是如此：在他们身上注入明智的金钱教训，您已经将家庭财富再推了30或40年。

如果您准备好获得真正的透明度，则将其抬高一个缺口并举起房间里的大象：遗嘱。

弗吉尼亚州里奇兰兹市的规划师戴维·穆林斯（David Mullins）说：“父母和祖父母应该在宣读遗嘱的很久之前，与所有孩子一起在小组环境中交流遗嘱的内容和原因。”

这样，您就可以事先解决所有问题。比先祖或后女不在身边解释或进行调整，而事情演变成全面的法律战争的情况要好。

“相信我，兄弟姐妹会找出谁得到了什么，”穆林斯说。“没有适当的沟通，这可能会破坏家庭。”

大约四分之一的婴儿潮一代认为，他们的孩子要到40岁以后才能正确处理财富。几乎一半的70岁以上富人都同意。

美国信托基金会（U.S. Trust）建议，这就是为什么您应该以家庭使命声明的形式给继承人提供财务路线图。您可以列出您在支出，储蓄和回馈方面的期望，以及传递建立财富的策略。

斯蒂芬·洛威尔（Stephen Lovell）希望他的母亲有这样的发展蓝图。

“我妈妈是怎么吹的？”他说。“她只是不知道什么更好。现在，我们所有人每天都怀着这种遗憾。”

（更正了美国信托的股票代码，以反映美国银行而不是查尔斯·施瓦布公司的所有权）

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