柯达Mahindra银行：让创新成为变革的动力

柯达Mahindra银行信息技术高级执行副总裁Sanjay Gupta（他也已从该银行前CTO Aruna Rao接任职务，退休后）正在使该银行的技术基础架构和流程现代化。自1989年加入银行技术领导团队以来，古普塔就在Kotak Mahindra Group的技术故事中发挥了重要作用。

随着银行现在进入云计算之旅的新阶段，Gupta的核心重点是全面推动创新，以创造引人注目的客户体验和数据驱动的用户之旅。

问：自从您开始在Kotak Mahindra银行内率先开展技术计划以来，您已经保留了哪些主要优先事项？

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A：我们最重要的优先事项之一就是在银行和贷款服务的数字渠道中推动创新。

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目前，我们有辅助和非辅助模式的客户服务。传统上，在辅助模式下，客户必须拜访我们的一家分行，而银行代理商会帮助客户登机。通过新的创新，我们消除了客户完全访问分支机构的需求。客户助理将仍然在场；但是我们可以从任何地方为客户服务。因此，它是数字驱动的。

鉴于客户的喜好不同，我们还为非辅助模式实现了创新，客户可以在自助模式下无缝地开设帐户。

问：后端的这种驱动变化如何？

A：今天，我们的重点更多地放在平台上，而不仅仅是实现应用程序。这主要是因为平台的功能越来越广泛，并且可以提供多个参数。随着创新步伐的加快，平台也可以更好地扩展自身。

我们的想法是使我们部署的系统标准化，从而帮助我们为客户提供统一的体验。此外，对平台的关注使我们减少了对员工进行持续培训和技能再培训的需求。

在现代化方面，我们正在开发，部署等方面改进IT流程。我们已经采用了一种称为“ DevSecOps”的方法。在接下来的几个月中，该方法将扩展到几乎涵盖我们所有的开发和部署活动。

唯一的目标是使自动化适应IT实践，从而提高技术交付的整体质量。

问：在新兴技术方面，世行目前正在关注哪些关键计划？这些举措会对业务产生什么样的影响？

A：在本财年，云将成为我们的重要领域。我们正在评估和设计本地云基础架构。迁移将是一个循序渐进的过程，在此过程中，我们将确定不同的核心领域-首先是数字服务-并将其转移到云中。

从关键银行服务的角度来看，这是一个新兴的空间。尽管我们已将云用于HR等许多非关键性应用程序以及一些客户的借贷客户，但我们尚未将业务关键型银行服务转移到云模型中。因此，下一组程序是扩大对云的使用。

我们相信，这将使我们能够显着提高数字服务的可用性，提高安全标准，同时为我们提供满足未来需求的灵活性和可扩展性。我们的想法是采用一个框架，该框架将使我们能够敏捷地进行快速更改并提供正确的客户体验。

我们还积极探索围绕AI和ML的用例，这些用例将利用我们现有的数据仓库和数据湖。

在业务方面，AI和ML将使我们能够在数字渠道上为客户创建数据驱动的体验，并以指数方式提高银行的交叉销售潜力。实时欺诈检测和监视是我们正在关注的AI应用程序的另一个领域。

问：在转变业务和技术流程时，旧技术对您来说是挑战吗？你如何解决？

A：银行通常有大量遗留系统。因此，现代化和转型必须是一个连续的过程。在Kotak Mahindra银行，我们每年大约有15-20％的IT支出仅用于关键技术领域的现代化。

核心软件通常需要时间进行现代化。在对遗产进行现代化改造的同时，我们致力于改善数字渠道以填补空白。这样，从服务交付的角度或客户的经验来看，遗留的缺点得以最小化。

我们利用API和微服务来创建用户旅程，从而使客户完全不了解银行所运行的旧系统。

问：人们经常指出，参与者之间的合作是该部门发展的必要条件。一段时间以来，开放银行业务，以API为中心的方法等一直是Kotak Mahindra银行的工作重点。这对银行有何帮助？您如何看待开放银行模式的发展？

A：我们大约在一年前启动了开放银行平台，到目前为止，结果确实令人鼓舞。我们在开放银行业务中有四个目标细分市场：金融科技，企业，开发人员社区和SME生态系统。

通过开放银行，我们的API已向银行，贷款和支付等领域的金融科技/初创企业开放。在不到一年的时间里，我们能够将125个以上的外部合作伙伴加入该平台，到目前为止，已经完成了约100万笔交易。我们为实现这一倡议付出了积极的努力。

我们平台的可扩展性正在以50％的速度增长。不仅如此，交易的周转时间减少了50％。

随着传统银行业务向数字银行业务的发展，我们相信开放式银行业务是未来。我们看到许多与金融和非金融公司合作的潜力。集成将是下一个大问题，因为它允许每个玩家创建自己选择的用户体验和交付模型。

问：数据安全是开放银行的挑战吗？

A：安全在开放式银行中至关重要。这是对我们来说很重要的领域。

我们已经部署了多种技术来识别和监视谁可以访问该平台。我们拥有沙盒技术和持续监控功能，以确保平台上流量的真实性。随着人们对API的开放，如今可以使用其他安全性和技术方法，并且必须对其进行部署以保护访问和数据。