银行计划使用数据，供应链信息来提高MSME贷款的质量

为了提高贷款质量，银行家计划利用公司以及此类公司的供应商的不良贷款数据，尤其是在微型，中小型企业中。

当银行，尤其是公共部门的银行，正努力解决价值超过1060亿卢比的大量不良资产（NPA）时，它们正采用最重要的信息过滤驱动力？ NPA上的数据。

如今，在开展业务时有很多可靠的数据（包括NPA数据），不同的模型，合作伙伴关系……我们正在尝试进行供应链管理，并使用数据通过中心和分支模型进行借阅。例如，在向建筑商提供贷款的同时，我们可以向那些提供线下服务的人提供贷款，例如泥瓦匠，弯钢机等。Baroda银行首席执行官兼总经理PS Jayakumar在最近的一次银行会议上表示。

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数据，被视为新的“石油”由许多专家组成的机构已经帮助了一些金融贷款机构，甚至是新时代的金融技术（fintech）公司，随着金融和其他借款人详细信息的增加，准确地预测了违约情况。

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银行家们说，这将帮助他们从不良贷款人中筛选出高质量的借款人。

渣打银行印度公司首席执行官Zarin Daruwala在同一银行业活动的小组讨论中说：“我们正在研究存在供应商与债务人关系的生态系统融资。在线TReDS（应收账款折扣系统）平台和内部数据分析也为中小企业融资提供了帮助。

到目前为止，当MSME借款人拥有种子资本，抵押品或担保时，中小企业融资才行得通，这需要从50万卢比到1亿卢比的投资。

NPA的增加使向MSME的贷款减少

到3月底，提供给MSME的信贷在银行信贷总额中的份额从2007年的约17％稳步下降到约14％。印度储备银行（RBI）进行的一项内部研究说，这可能部分是由于在2000年代下半年向大型企业（现在有压力）提供了超额贷款。

MSME部门最近经历了两次重大冲击：非货币化和商品引进？服务税（GST）。MSME增长的主要障碍是它们无法及时获得充足的融资，因为它们大多属于利基市场，而信用评估是一个主要挑战。

尽管许多公共部门银行家指出，以前无法获得数据是一个关键问题，这导致该领域的不良资产增加，但现在他们在谨慎使用违约者和不良资产的数据来查看未来的贷款。

印度国家银行（SBI）主席拉吉尼斯·库马尔（Rajnish Kumar）表示，他的银行现在正在使用技术，数字渠道，并摆脱了传统的借贷方式，传统的借贷方式缺乏借款人（主要是中小型企业）的财务信息细节。

他说，利用数据和技术，SBI，也是该国最大的贷款人，在其移动应用程序YONO上提供了近2000笔预先批准的个人贷款，他希望在未来2-3个月内将其增加到10,000笔。这也扩展到了MSME。

Capital First（即将与IDFC银行合并）的创始人兼执行主席Vaidyanathan强调说，政府银行中MSME部门的不良资产比率为20％，而私人银行和非银行金融公司的NPA比率约为5百分。

RBI的研究表明，随着时间的流逝，公共服务机构和MSME部门的私人银行的不良资产增加了，而在公共服务机构中，这一水平要高得多。

在正规金融部门中，中小微企业主要从银行获得贷款（约90％）。

银行中的不良资产与NBFC

自2016年9月以来，银行提供的信贷份额有所下降，部分反映了由于资产质量恶化而导致的风险规避。

相比之下，同期，NBFC向MSME发放的贷款年均增长率高达35％。他们在信贷总额中所占的比例几乎翻了一番，从2015年12月的约5.5％增至3月的约10％。

库玛说，公共服务银行的许多贷款是由于政府计划下的强制性贷款。他说，即使借款人也需要改变思维方式？？？一方面，由于政府的计划，许多银行不向国有银行付款，但会努力向私人贷方偿还债务。

类似地，Jana Small Finance Bank总经理兼首席执行官Ajay Kanwal表示：“许多借款人还需要增加还款额，对于向这一领域贷款的银行家，这也必须改变。”

提取MSME贷款

印度储备银行的研究表明，流向中小企业的银行信贷流量在取消货币化之后受到了打击，现在又开始增加。

数据显示，在4月至6月的季度中，对MSME的银行信贷平均同比增长8.5％，反映了2015年4月至6月的增长水平。对微型和小型企业的信贷增长速度更快。

印度的MSME部门包括6300万个部门，雇员约1.11亿。MSME在GDP中的份额约为30％，其中该部门约占制造业总产值的45％，约占印度总出口的40％。

该部门由于其规模和业务性质而面临经营问题，因此相对更容易受到各种经济冲击。MSME主要在非正规部门经营，并包括大量的微型企业和日薪工作者。印度储备银行的研究补充说。