更多的白标ATM渗透可以帮助实现金融包容性

斯里尼瓦斯

2016年10月，印度仅有14427台带有白色标签的ATM，其中73％位于半城市和农村地区。

白标ATM或WLA是非银行实体拥有和运营的ATM，在这些非银行实体中，银行的唯一要求是提供或提供现金。

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在新兴的汗市场上，新德里是一家著名的书商之一，信用卡（借记和信用卡）付款在过去一年中获得了增长，但是现金付款仍占所有付款的很大一部分。

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这个故事在哈里亚纳邦（Haryana）的希萨尔（Hissar）镇（距古尔冈（Gurgaon）约50公里）没有什么不同，那里领先的陈列室中大量黄金和钻石珠宝的销售仍主要依靠现金。尽管人们了解到，特别是在经济阶梯最低端的普通人主要以现金交易，但在情况良好的情况下，现金仍然是最受欢迎的交易。

根据印度储备银行（RBI）的数据，印度人偏爱现金是因为其与公众之间的流通货币为15.3万亿卢比。于2016年11月8日实行非货币化后，以500卢比和1,000卢比的价格进行了非法招标，并消灭了流通中的86％的流动现金，目的是检查腐败，黑钱和伪造货币，现金继续在印度占据上风，尤其是在农村地区。

在取消货币化后立即下降超过60％之后，从自动柜员机提取的现金又回到了去货币化之前的水平； 2017年9月从ATM取款比2016年9月高6％。

但是，数字交易已从2016年12月的9.58亿卢比（95.8千万卢比）的高点下降到2017年7月的8.61亿卢比（86.1亿卢比）的低点，然后稳定地上升到8.77亿卢比（8.77亿卢比）。到2017年9月。

尽管现金是首选的交易方式，尤其是在农村地区，但自动柜员机的增量部署已降至非货币化前水平的四分之一。在农村地区，部署实际上已经停顿了，这种情况更为明显。印度农村地区主要以现金进行交易，并且自动柜员机的密度非常低，只有5个自动柜员机/十万人口，而城市市场则只有53个自动柜员机/十万人口。

农村地区如此低的ATM机密度使获取资金成为金融包容性的关键约束。尽管公共部门的银行仅在农村地区经营其自动柜员机的20％，但腹地的私人银行的覆盖范围却远远不够，这些地区的自动柜员机只有8％。

印度农村地区的ATM仍可分发2,000卢比的大面额钞票，而消费者对小面额的钞票的需求则使ATM密度较低。

尽管现金仍是消费交易的主要部分，但并不是说数字不会入侵印度人在城市市场的消费习惯，2017年看到了一系列付款应用程序推出-BHIM，AadharPay和Google的Tez等等

此外，在过去的1年中，有7亿张借记卡继续保持数字消费者交易的主体地位，并受到银行积极部署POS（销售点）机器的支持。尽管POS部署在过去1年中翻了一番，但它支持的借记卡交易额仅为ATM交易额的15％。

印度储备银行几年前采取的一项举措是向非银行实体授予在该国建立白标自动柜员机（WLA）的许可。这样做的主要目的是在银行无法开设自动柜员机的半城市和农村地区扩大自动柜员机的覆盖范围。

因此，近73％的WLA在半城市和农村地区运营。但是，由于WLA本身的总数大大少于银行操作的ATM，因此取钱仍然是一个挑战。

截至2016年10月，只有14,427个带有白色标签的ATM。尽管客户已经开始使用现金进行交易，尤其是在农村地区和ATM上，但是WLA部署的重要动力可以通过提供便捷的资金获取途径而填补这一空白并加速金融包容性过程，而不会导致农村客户寻找ATM。

（作者是白标运营商BTI Payments的总经理和首席执行官）。