Afterpay面临AUSTRAC的调查：每个股东必须知道的

Afterpay Touch Group（ASX：APT（APT）今天下跌了6％，这是因为有消息称，AUSTRAC监管机构正对该业务进行监管，该监管机构主要负责确保遵守2006年AML / CTF法案所规定的澳大利亚反洗钱法律。

从背景上看，现在购买以后付款的业务已被AUSTRAC根据该法案归类为报告实体，因此，该公司应承担其所有义务，包括主要职责，其中包括对适当的客户ID进行核实，可疑交易报告，并具有满足AUSTRAC作为监管机构的框架（即书面的AML合规业务计划，包括政策和程序）。

作为背景资料，该法案是澳大利亚的关键立法，旨在确保面向消费者的金融服务提供商努力防止犯罪分子或恐怖分子洗钱或将其转移到世界各地。

例如，在这个领域，汇款业务被认为是高风险的，因为毒品交易者洗钱的一种明显方式是在柜台上将20,000美元现金换成另一种货币，或者通过电子方式将犯罪收益转移到银行帐户中。美国购买进口药品。

这样的汇款业务或ADI将受到严格的客户ID验证要求，因为犯罪分子显然会掩饰其身份。

尽管我过去曾说过，由于AML / CTF要求，Afterpay可能会面临识别客户的额外费用，但我认为他们不会太麻烦，因为Afterpay不是ADI，汇款或汇款业务，因此AUSTRAC可能将其归类。服务和客户群风险低。

确实，有一个很好的论点是，Afterpay作为消费信贷提供者，根本不应被归类为报告实体。

不管怎样，AUSTRAC似乎通过昨晚的通知来加强其业务方法，要求Afterpay任命一名外部审计师（几乎可以肯定是PWC在这方面的工作众所周知的四大审计公司之一） ），以审核其客户ID验证程序是否符合TheAct。

因此，Afterpay似乎有很大的工作要让其审核员确认其当前的在线电子ID验证服务符合AUSTRAC对它的解释。

例如，最近我花了不到两分钟的时间来开设Afterpay帐户，我想我所需要的只是一个电子邮件地址，电话号码和姓名，这表明Afterpay当前用于“验证ID”的任何数字方式都不是最多的严格。

关键要点是，如果Afterpay被迫更改其程序，那么它可能会发现相当多的额外合规成本。

其次，值得注意的是，AUSTRAC在可疑交易监控，报告流程和程序方面似乎也在提高Afterpay。

在某些背景下，我们最近看到了澳大利亚联邦银行（ASX：CUS）完全因未能报告可疑交易或未及时报告可疑交易而被AUSTRAC处以7亿美元的罚款。根据《法案》，这两项都是报告实体的义务。

例如，某些报告实体必须从内存中报告每笔超过10,000美元的交易，而Afterpays啦啦队长可能会争辩说它不处理超过10,000美元的交易，这不会被AUSTRAC洗劫。

为什么？

因为Afterpay将由其顾问和审计师（如果尚未知道）建议，报告实体必须制定计划和程序以证明其监控所有交易，并且理论上可以捕获并报告超过10,000美元的交易。

这并非易事，但可行，例如，Afterpay可能必须提出某种系统，该系统至少具有检查每笔交易是否在特定阈值以下的潜力。

但是，这可能很简单，例如每天将所有交易数据都转储到电子表格中，并针对某些高风险产品，零售商或金额对交易进行过滤。

无论哪种方式，您都只需要证明自己已经建立了某种交易监控过程，就可以使审计师满意，从而使监管者满意。

如果不是这样，或者如果您弄乱了可疑的交易监控或报告义务，那么灾难性后果显而易见，这是给定CBA最近的噩梦。

总体而言，AUSTRAC似乎对Afterpay有点沉重，并且它有举办大型展览的形式，正如我们与CBA所看到的那样，CBA的银行家们痛苦地抱怨，鉴于其意图，他们没有得到合理的警告来回应AUSTRAC。

对投资者而言，最重要的是要告知Afterpay取消其AML / CTF合规性游戏，这将涉及一些一次性费用（就非常昂贵的顾问而言，但没有什么太重要的内容），并且可能会雇用更多的员工实施其AML / CTF合规性框架。

但是，除非它履行了义务，否则作为股东我不会对此感到过分担心。